Ook als er een lange tijd niet wordt gereden met het voertuig, bijvoorbeeld omdat u het voertuig opknapt of er simpelweg niet mee rijdt is het verplicht om een verzekering af te sluiten, onder bepaalde voorwaarden kunt ontheffing aanvragen. Doet u dit niet dan bent u strafbaar en riskeert u een boete.

De wet aansprakelijkheid motorrijtuigen heeft als doel om degene aan wie schade is toegebracht door een motorrijtuig te beschermen. Hieronder geven we een aantal voorbeelden over hoe dit wordt vorm wordt gegeven.

Minimale dekking WA verzekering

Een aansprakelijkheidsverzekering dient volgens de WAM aan een aantal minimale dekkingseisen te voldoen. Op het gebied van verzekerde bedragen worden minimale eisen gesteld maar ook op het gebied van voorwaarden. Het aantal uitsluitingen is erg beperkt, raadpleeg voor een compleet beeld de voorwaarden van uw (potentiële) verzekering.

Vrijwel alle in Nederland actieve verzekeraars voldoen ruimschoots aan de minimale eis.

Controle op verzekering

De rijksdienst voor wegverkeer (RDW) voert controle uit op de verzekeringsplicht, zij controleren periodiek alle kentekens met door verzekeraars aangemelde lopende verzekeringen. Op het moment dat blijkt dat er geen verzekering loopt voor een bepaald kenteken dan volgt er doorgaans een boete. De enige mogelijkheid om onder de boete uit te komen is door aan te tonen dat het voertuig ten tijde van de controle wel verzekerd was, het kan immers voorkomen dat de verzekeraar een fout heeft gemaakt.

Rechtstreeks vorderingsrecht

In verreweg de meest gevallen wordt er netjes door de betrokkenen bij een ongeval een schadeformulier ingevuld, beide partijen sturen het formulier op naar hun verzekeraar en de schade wordt afgehandeld. Maar wat als de veroorzaker bijvoorbeeld doorrijdt na het ongeval of de schade niet meldt bij zijn verzekeraar?

Het staat u vrij om als benadeelde de verzekeraar van een schadeveroorzakend voertuig rechtstreeks aansprakelijk te stellen, u hoeft dus niet eerst de eigenaar zelf aansprakelijk te stellen zoals dat bij een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren vaak wel het geval is. Heeft u voldoende aangetoond dat de schuld en aansprakelijkheid bij de veroorzaker ligt dan zal de verzekeraar doorgaans de schade moeten vergoeden.

Het Waarborgfonds

Als u schade wordt toegebracht door een motorvoertuig en de dader blijft onbekend of is onverzekerd dan blijft u zitten met een in sommige gevallen behoorlijke schadepost. In sommige gevallen kan dan het Waarborgfonds uitkomst bieden. Het waarborgfonds hanteert echter zeer strenge voorwaarden alvorens zij tot vergoeding van uw schade over gaan. Zo moet de schade bijvoorbeeld veroorzaakt zijn door een motorvoertuig, moet u zelf moeite hebben gedaan hebben om de identiteit van de dader te achterhalen, bijvoorbeeld door politieaangifte, buurtonderzoek en dergelijke. Daarnaast dient u aan te tonen dat de andere partij aansprakelijk is voor uw schade. Voor een compleet inzicht in de werkwijze van het waarborgfonds verwijzen wij u naar de website.

Naast bovengenoemde zaken heeft de WAM nog meer eisen gesteld omtrent de verplichte aansprakelijkheidsverzekering, wilt u meer informatie over dit onderwerp dan verwijzen wij u door naar de website van de overheid: www.wetten.overheid.nl.

In Nederland is autobezit gemeengoed geworden. Vanwege werk of privé-omstandigheden behoort de auto voor velen tot de eerste levensbehoeften. Om deze reden is het voor u mogelijk om een auto lening af the sluiten.

Auto lening
Om een auto te kopen kunt u natuurlijk sparen. U spaart maandelijks geld op een bankrekening en na enige tijd heeft u voldoende geld bijeen om die lang gekoesterde auto te kopen. Het kan echter sneller.

U kunt een auto ook kopen met behulp van een auto lening. Dit kunt u doen door een auto aan te schaffen en deze later geheel of in delen af te betalen. In dit geval is er sprake van een uitgestelde betaling. U koopt nu en betaald later.

Een andere mogelijkheid om uw droomauto te kopen is door bij derden een lening aan te gaan. Bij een bank, financieringsinstelling of verzekeringsmaatschappij leent u een bepaald bedrag en daar betaald u maandelijks rente en aflossing over.

Welke wijze van autofinanciering het meest geschikt is hangt van uw persoonlijke situatie af. Een adviseur kan u hier meer over vertellen. Kijk ook op ons forum voor meer informatie over het aangaan van een lening voor een auto.

Houdt u er echter rekening mee dat geld lenen geld kost!

Verzekering
Nadat u de auto heeft gekocht doet zich wederom een financieel vraagstuk voor. U moet de auto immers verzekeren. Wettelijk bent u verplicht om de auto minimaal ‘WA’ (wettelijke aansprakelijkheid) te verzekeren. Daarnaast kunt u de auto ook tegen andere vormen van schade en diefstal verzekeren tot volledig ‘all risk’ aan toe.

Een autoverzekerig kunt u op diverse manier en bij diverse instanties afsluiten. Zowel de dealer waar u de auto aanschaft als uw verzekeringmaatschappij zullen u graag van dienst zijn. Bij veel bank- en verzekeringsmaatschappijen bent u goedkoper uit door diverse verzekeringen te combineren. U geniet dan specifieke pakketkortingen met voordeel tot soms wel 12% op de reguliere verzekeringspremies!

Welke verzekering
U kunt uw auto op verschillende wijze verzekeren. Welke verzekeringsvorm het meest geschikt is voor u en uw auto is van verschillende factoren afhankelijk. U kunt hierbij denken aan:

• De leeftijd/ ervaring van de bestuurder. Doorgaans geldt: “hoe meer ervaring, hoe minder schade”.
• De ouderdom van de auto. Oudere auto zijn veelal aan reparatie onderhevig.
• Uw financiële mogelijkheden. Een all risk verzekering is behoorlijk duurder dan slechts een WA-verzekering.

In beginsel kunt u uw autoverzekering alleen opzeggen per premievervaldatum. Daarbij dient u echter rekening te houden met een opzegtermijn. Deze bedraagt maximaal 2 maanden. De opzegging dient schriftelijk te gebeuren. Wanneer uw verzekeringsmaatschappij echter tussentijds de premie verhoogt of de voorwaarden van de verzekering in uw nadeel aanpast dan bent u gerechtigd om direct de verzekering op te zeggen. In geval van een premieverhoging dient dit te gebeuren binnen 30 dagen nadat u hierover bericht heeft ontvangen. Bij sommige maatschappijen is het daarnaast mogelijk om een deel van de premie terug te krijgen wanneer u uw auto verkoopt en niet direct een nieuwe koopt.

Wanneer u overstapt van de ene verzekeraar naar een andere kunt u soms gebruiken van een zogenaamde opzegservice van de nieuwe verzekeraar. Zij regelen dan de opzegging bij de oude verzekeraar. Daarnaast is het mogelijk om de schadevrije jaren die u heeft opgebouwd bij een verzekeraar mee te nemen naar een nieuwe verzekering. U dient hiervoor een zogenaamde royementsverklaring aan te vragen bij uw oude verzekeraar welke u stuurt naar uw nieuwe verzekeraar. Zij nemen dan de schadevrije jaren over waardoor u mogelijk een aanzienlijke korting op uw premie krijgt.

Allereerst dient u na te gaan of uw autoverzekering ook geldt voor het desbetreffende land. Dit kunt u zien op uw zogenaamde groene kaart. Hierop staan alle landen vermeld waarin uw autoverzekering van toepassing is. Deze groene kaart is bovendien uw verzekeringsbewijs in het buitenland. Ingeval van een ongeval kunt u hiermee aantonen in Nederland uw auto te hebben verzekerd.

Daarnaast is het van belang te beseffen dat sommige onderdelen van uw autoverzekering mogelijk alleen in Nederland gelden. U moet dan denken aan bijvoorbeeld vervangend vervoer, bijstand en hulpverlening. Bij sommige verzekeringen zijn deze onderdelen zowel in Nederland alsook in het buitenland van toepassing, bij anderen niet. Het is van belang om dit vooraf na te gaan. Indien u toch in het buitenland gebruik wilt maken van deze diensten ondanks dat deze niet in uw verzekering zijn opgenomen dan is het vaak mogelijk om u hiervoor bij te verzekeren. Sommige verzekeraars bieden hiervoor een zogenaamde buitenlandmodule aan.

Veel jongeren kiezen ervoor om hun auto op naam van één van hun ouders te zetten. Hierdoor betalen ze geen toeslag op de premie en kunnen ze gebruik maken van de eventueel opgebouwde schadevrije jaren van de oudere bestuurder. Groot nadeel hiervan is echter dat de jonge bestuurder op zijn eigen naam geen schadevrije jaren opbouwt. Hierdoor zal een autoverzekering op eigen naam, ook wanneer hij 24 jaar of ouder is, relatief duur blijven.

Deze ontwikkeling heeft ervoor gezorgd dat een aantal verzekeringsmaatschappijen speciale autoverzekeringen gericht op jongeren zijn gaan aanbieden. Sommige verzekeraars combineren deze verzekering met voor jongeren aantrekkelijke aanbiedingen zoals een gratis antislipcursus.

Voordeel hiervan is dat de aanbieders deze polissen aantrekkelijk geprijsd in de markt kunnen zetten. Zij hoeven geen geld te besteden aan dure kantoren en adviseurs waardoor zij hun prijzen laag kunnen houden. De mogelijkheden van verzekeren blijven hetzelfde. U kunt kiezen uit WA, WA-casco en All Risk.

Er zijn daarnaast ook zeker nadelen verbonden aan online autoverzekeringen. Allereerst wordt u niet geadviseerd over de voor u meest aantrekkelijke polis. U dient dit allemaal zelf uit te zoeken. Een klus die voor veel mensen niet mee zal vallen. Er bestaat dan ook de kans dat u uiteindelijk een verzekering kiest die eigenlijk niet geheel bij u past. Wel bieden enkele online verzekeraars de mogelijkheid om u (telefonisch) van advies te voorzien.

Ten tweede dient u goed na te gaan hoe betrouwbaar de verzekeringsmaatschappij is. Een online autoverzekering van een bekende reguliere partij is uiteraard geen probleem maar hoe weet u of een onbekende partij betrouwbaar is? U kunt hiervoor gebruik maken van onafhankelijke vergelijkingssites. De ervaringen van klanten die daarop staan kunnen u wellicht wijzer maken.

Het is erg belangrijk om direct na het ongeval een schadeformulier in te vullen en dit door beide partijen te laten ondertekenen. Dit voorkomt onduidelijkheid en discussies over de toedracht achteraf. Het schadeformulier wordt vervolgens door de betrokken verzekeringsmaatschappijen gebruikt voor het vaststellen van de toedracht van het ongeluk, het vaststellen van de schuldige en het vaststellen welke maatschappij de schade dient te vergoeden. Het juist invullen hiervan is dus van essentieel belang.

Bij het invullen dient u met de volgende zaken rekening te houden:

• Vul het formulier bij voorkeur tezamen met de tegenpartij ter plaatse in en onderteken beiden het formulier;
• Noteer ook de verzekeringsgegevens van beide partijen;
• Met name in het buitenland is het aan te raden foto’s te nemen van de toestand direct na het ongeval en de schade;
• Zorg voor een duidelijke situatieschets waaruit de toedracht van het ongeval kan worden opgemaakt;
• Laat u niet onder druk zetten. Onderteken het formulier alleen wanneer u het volledig eens bent met de inhoud hiervan.

Wanneer u schade leidt waaraan u zelf schuld heeft, dan moet u zich tot uw eigen maatschappij richten. De meeste maatschappijen beschikken tegenwoordig over een soort hulpdienst die u van dienst is op het moment dat u schade leidt. Uw verzekeringsmaatschappij gaat vervolgens de schade vaststellen en afhankelijk van de wijze van verzekeren (WA, WA-casco, All Risk) over tot vergoeding.

Wanneer de verantwoordelijkheid van de schade niet bij u maar bij de tegenpartij ligt dan is in principe de verzekeringsmaatschappij van de tegenpartij degene die u moet aanspreken. In de praktijk wordt dit veelal via uw eigen verzekeringsmaatschappij gedaan. De hulpdienst is u hierbij wederom van dienst. Het is dus belangrijk om de juiste gegevens met de tegenpartij uit te wisselen om zodoende aanspraak te kunnen maken op vergoeding. Bij een ongeval kunt u hiervoor gebruik maken van het schadeformulier.

Bij het vaststellen van de schade dient u niet alleen te denken aan de schade aan de auto zelf. Hierbij kunnen tevens kosten komen zoals schade aan kleding, kosten van vervangend vervoer, waardevermindering auto na grote reparatie en medische kosten.

Ten slotte is het in sommige gevallen raadzaam om een schade die u zelf heeft veroorzaakt aan uw voertuig niet te claimen. Door het claimen van een kleine schade kan uw no-claim korting worden verminderd. De kosten die dit verlies met zich meebrengt kunnen groter zijn dan de schade op zich. Het is bij kleine schaden altijd raadzaam na te gaan of het wellicht niet aantrekkelijker is om de schade voor uw eigen rekening te nemen. De toename van de premie als gevolg van het claimen van de schade zou over de komende jaren wel eens meer kunnen zijn dan de schade op zich.

Ten eerste is het vaak mogelijk om de tweede auto mee te laten profiteren van de voordelen in de verzekering van de eerste auto. Wanneer u deze tweede auto dus bij dezelfde verzekeringsmaatschappij verzekert profiteert u hierbij ook van de no-claim korting die u heeft opgebouwd voor de eerste auto. Veelal worden hieraan wel bepaalde voorwaarden verbonden, zoals dat de bestuurder u of uw partner moet zijn, de tweede auto volledig privé wordt gebruikt en uiteraard dat de eerste auto bij dezelfde maatschappij is verzekerd.

Ten tweede hebben sommige verzekeringsmaatschappijen ook speciale voordelige polissen voor een tweede auto. Op voorwaarde dat er met de auto niet heel veel wordt gereden en bovendien dat het gaat om een wat kleinere, niet te zware auto is het mogelijk om gebruik te maken van deze speciale autoverzekeringen. Veelal zijn deze een stuk goedkoper dan een reguliere verzekering.

Allereerst, wanneer er iemand aansprakelijk kan worden gesteld voor het ongeluk, bijvoorbeeld de bestuurder van het vervoer waarmee u meereed of de bestuurder van de tegenpartij, dan kunt u de schade claimen bij de WA-verzekering van de desbetreffende persoon.

Het kan echter ook zijn dat er niemand aansprakelijk kan worden gesteld bijvoorbeeld omdat u als bestuurder zelf verantwoordelijk bent voor het ongeluk of dat er door weersomstandigheden een ongeval ontstaat. In dat geval kan de schade aan bagage niet worden verhaald.

Dit is alleen mogelijk wanneer er een schadeverzekering voor inzittenden is afgesloten. Een schadeverzekering voor inzittenden vergoed de werkelijke schade die de bestuurder en inzittenden die betrokken zijn bij een ongeval leiden. Onder deze schade kan ook de bagage vallen.
Wanneer u op reis bent is het bovendien mogelijk dat de schade aan uw bagage gedekt wordt door uw reisverzekering. Wanneer de schade niet door een andere verzekering kan worden vergoed is het wellicht mogelijk hierop aanspraak te maken, afhankelijk van de voorwaarden van uw reisverzekering.