Een opstalverzekering hoeft u niet af te sluiten. Deze verplichting komt namelijk voor rekening van de eigenaar van de woning, zijnde de verhuurder.

Als huurder dient u echter wel te kijken naar een goede inboedelverzekering. Al uw spullen die in de woning aanwezig zijn kunnen hiermee worden verzekerd. Belangrijk hierbij is het om een juiste inschatting te maken van de waarde van uw inboedel. Dit voorkomt onderverzekering dan wel oververzekering. U kunt hierbij ook gebruik maken van de inboedelwaardemeter. U kunt uw inboedel verzekeren bij ING, ook als u in een huurhuis woont.

Verder zijn er nog enkele verzekeringen die niet direct voor de hand liggen maar waar het verstandig is even over na te denken. Allereerst kan een rechtsbijstandverzekering interessant zijn ingeval de huurovereenkomst tussen u en de verhuurder tot een juridisch conflict leidt.

Daarnaast is het mogelijk om een zogenaamde huurgarantieverzekering af te sluiten. Hiermee kunt u zich verzekeren van een bijdrage aan de huurlasten ingeval u ziek, arbeidsongeschikt of werkloos zou worden. Het is in feite het equivalent van de arbeidsongeschiktheidsverzekering en inkomensverzekering die veelal door huiseigenaren wordt genomen bij het afsluiten van een hypotheek. Of een dergelijke verzekering voor u zinvol is, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie.

Een rieten dak is uiteraard veel brandgevoeliger dan een pannendak. Zodoende is een opstalverzekering voor een woning met een rieten dak erg duur. Reden waarom veel mensen uiteindelijk toch afzien van een rieten dakbedekking.

Tegenwoordig is hiervoor een oplossing gevonden. Het is mogelijk een rieten dak aan te leggen met een zogenaamd schroefdak. Dit is een rieten dak gemonteerd op een dichte onderconstructie. Het extra brandrisico van een rieten dak wordt hierdoor grotendeels weggenomen. Het is zodoende ook mogelijk om een dergelijke woning bij een gespecialiseerde verzekeringsmaatschappij te verzekeren zonder dat dit leidt tot astronomische premies. Bij sommige maatschappijen betaalt u zelfs dezelfde premie als voor een woning met een pannendak.

Door het Verbond van Verzekeraars is gedefinieerd hoe een dergelijke berekening er globaal uit dient te zien. Deze berekening is vastgelegd in de herbouwwaardemeter. Deze herbouwwaardemeter dient louter als hulpmiddel en kunt u bij uw verzekeringsmaatschappij aanvragen. Bij de bepaling van de waarde wordt rekening gehouden met zaken als de inhoud van de woning, de afwerking, de dakconstructie en de fundering.

Het bijhouden van een juiste herbouwwaarde is voor u als verzekerde uw eigen verantwoordelijkheid. Het wordt aangeraden om minimaal eenmaal per vijf jaar hieraan aandacht te besteden. Zelfs indien het verzekerde bedrag jaarlijks wordt geïndexeerd is dit belangrijk. De woningprijzen kunnen veel harder stijgen waardoor u onderverzekerd raakt.

In sommige taxatierapporten wordt de herbouwwaarde van een woning ook vermeld. Wanneer u dus over een recent taxatierapport beschikt kunt u dit ook als basis gebruiken voor de bepaling van de herbouwwaarde.

Om consumenten te helpen bij het bepalen van de waarde van hun inboedel heeft het Verbond van Verzekeraars de zogenaamde inboedelwaardemeter ontwikkeld. Daarmee kan een consument de waarde van zijn inboedel op eenvoudige wijze berekenen. De inboedelwaardemeter gaat hierbij uit van de het inkomen van het gezin, de samenstelling van de huishouding en de WOZ-waarde van de woning.

Door gebruik te maken van de inboedelwaardemeter heeft u als consument niet alleen het voordeel dat de hoogte van uw inboedel goed wordt bepaald. Veel verzekeraars geven u een gratis garantie tegen onderverzekering wanneer u de inboedelwaardemeter tijdig en volledig heeft ingevuld. Dus ook wanneer het verzekerde bedrag achteraf lager blijkt dan de schade, wordt de gehele schade door de inboedelverzekering vergoed.

Nadeel van de inboedelwaardemeter is dat deze uitgaat van gemiddelden. Dit heeft als gevolg dat sommige consumenten oververzekerd raken. Bijvoorbeeld wanneer hun inboedel relatief sober is. Zij verzekeren hun inboedel dan namelijk voor een hoger bedrag dan de werkelijke waarde. Bij schade krijgen ze echter maximaal de waarde van de inboedel vergoed. Ze hebben echter wel al die tijd de hogere premie voldaan.

Wanneer u het risico van oververzekering wilt uitsluiten dan kunt u gebruik maken van een inventarisatielijst. U dient hierop een volledig overzicht te geven van uw inboedel. Deze methode voorkomt zowel oververzekering alsmede onderverzekering. Nadeel is wel dat het een tijdrovende klus is om de lijst op te stellen. Bovendien zal dit periodiek moeten gebeuren aangezien uw inboedel aan verandering onderhevig is.

Allereerst de apparatuur die u louter en alleen in uw woning gebruikt. Deze zijn in beginsel verzekerd door middel van uw inboedelverzekering. Schade als gevolg van bijvoorbeeld brand of diefstal wordt zodoende vergoed. Het is echter raadzaam de dekking van uw inboedelverzekering goed na te kijken. Zeker wanneer u beschikt over apparatuur met een behoorlijke waarde, is het mogelijk dat uw inboedelverzekering eventuele schade slechts deels of geheel niet verzekerd. In dat geval dient u hiervoor een aanvullende kostbaarhedenverzekering af te sluiten.

Daarnaast is uw apparatuur niet verzekerd middels uw inboedelverzekering wanneer u deze buitenshuis gebruikt. Wanneer u op reis bent, kan uw reisverzekering mogelijk eventuele schade dekken. In andere gevallen kunt u hiervoor een afzonderlijke verzekering afsluiten, een zogenaamde apparatuurverzekering. Middels deze apparatuurverzekering wordt uw mobiele apparatuur ook buitenshuis verzekerd.

Bij het afsluiten van een verzekering aangaande apparatuur is het van groot belang te kijken naar de vergoeding die u ontvangt bij schade. Hierin zit namelijk veel verschil. Zo zijn er maatschappijen die de nieuwwaarde van een apparaat uitkeren. Zodoende bent u in staat om een vergelijkbaar apparaat aan te schaffen. Het is echter ook mogelijk dat slechts de dagwaarde wordt uitgekeerd. Aangezien dergelijke kostbare apparatuur snel in waarde daalt, kunt u met een dergelijke vergoeding nimmer een vergelijkbaar product aanschaffen.

Doordat er sprake is van kostbare goederen vallen deze niet onder uw standaard inboedelverzekering. U dient hiervoor dus een afzonderlijke kostbaarhedenverzekering af te sluiten. Er zijn diverse verzekeringsmaatschappijen die gespecialiseerd zijn in het verzekeren van kunst.

Belangrijk hierbij is uiteraard het vaststellen van de verzekerde waarde. U dient immers bij schade de werkelijke schade vergoed te krijgen. Gespecialiseerde maatschappijen maken hiervoor gebruik van taxaties uitgevoerd door specialisten. Deze specialisten volgen de (inter)nationale kunstmarkt en kunnen een goede inschatting maken van de waarde van een voorwerp. Een dergelijke taxatie dient in de regel iedere drie jaar uitgevoerd te worden.

Ten slotte is het belangrijk u te realiseren dat in tegenstelling tot andere kostbaarheden, de dekking voor kunst veelal beperkt is tot de aanwezigheid in de eigen woning. Wanneer de kunst buiten de woning wordt gebracht, bijvoorbeeld naar een tentoonstelling, dient u hiervoor een aanvullende verzekering af te sluiten.

Speciaal hiervoor kunt u gebruik maken van een zogenaamde kostbaarhedenverzekering. Deze verzekering kan als aanvulling op uw inboedelverzekering dan wel reisverzekering worden gezien. Het verzekert kostbare goederen in de woning die niet onder de inboedelverzekering vallen. Daarnaast verzekert het veelal ook deze goederen wanneer u hiermee buitenhuis gaat, bijvoorbeeld op reis.

Het is altijd zaak goed te kijken naar de dekking van uw kostbaarhedenverzekering in relatie tot uw inboedelverzekering en/ of reisverzekering. Dit voorkomt dat u dubbel verzekert raakt en zodoende onnodig veel premie betaalt. Verder dient stilgestaan te worden bij de waarde van de kostbaarheden. Bij sieraden dient bijvoorbeeld vooraf een taxatie van de waarde te worden uitgevoerd door een deskundige. Audio en videoapparatuur worden verzekerd voor de waarde vermeld op de aankoopnota.

Een opstalverzekering verzekert uw woning tegen schade als gevolg van bijvoorbeeld brand, storm of inbraak. Middels de opstalverzekering is niet alleen de eigen woning op zich verzekerd maar ook zaken die bij het huis horen zoals schuttingen en schuurtjes. Hypotheekverstrekkers stellen een dergelijke verzekering verplicht vanaf het moment dat u eigenaar wordt van de woning. Zodoende is hun onderpand ook voldoende verzekerd.

Opstalverzekeringen zijn er in verschillende soorten. Dit begint met een zeer basale opstalverzekering die uw woning alleen verzekert voor schade als gevolg van brand, ontploffing of blikseminslag. De verzekering is vervolgens steeds verder uit te breiden tot het niveau van een soort All Risk-verzekering. Hierbij is alle schade die wordt veroorzaakt door een van buiten komend onheil verzekerd, uiteraard veelal met inachtneming van een eigen risico.

Een opstalverzekering wordt afgesloten op basis van de herbouwwaarde van de woning. De herbouwwaarde is het bedrag dat is vereist om de verzekerde woning in dezelfde staat te herbouwen. Het is dan ook van groot belang om deze waarde juist vast te stellen. Wanneer u namelijk onderverzekerd bent hiervoor is het niet mogelijk om de woning te herbouwen en zit u met een groot probleem.

Veelal wordt er voor het vaststellen van de herbouwwaarde gebruik gemaakt van een taxatierapport of de zogenaamde herbouwwaardemeter.

Er bestaan verschillende inboedelverzekeringen. De standaard inboedelverzekering verzekert u tegen de schade van inbraak, wateroverlast, rookschade en dergelijke. Het is mogelijk deze verzekering uit te breiden met bijzondere zaken zoals schade door overstroming, riolering, glasscherven of vandalisme. De meest uitgebreide inboedelverzekering verzekert alle schade als gevolg van elk plotseling en onverwacht van buiten komend onheil.

De premie van uw inboedelverzekering is afhankelijk van de waarde van uw inboedel. Deze waarde kunt u proberen in te schatten of middels een inventarisatie vaststellen. Het is erg belangrijk om de waarde van uw inboedel goed vast te stellen. U kunt hiervoor ook gebruik maken van de inboedelwaardemeter.

Wanneer u uw inboedel voor een te laag bedrag verzekert dan bent u onderverzekerd. Dit betekent dat u slechts dat deel van de schade krijgt vergoed waarvoor u relatief bent verzekerd. Wanneer uw inboedel bijvoorbeeld € 50.000 waard is en u bent verzekerd voor een bedrag van € 25.000 dan krijgt u slechts 50% van de schade vergoed. Dus wanneer er een schade van € 10.000 optreedt, krijgt u slechts € 5.000 vergoed.

Wanneer u uw inboedel voor een te hoog bedrag verzekert dan bent u oververzekerd. Dit is zonde want u krijgt nooit meer uitbetaalt dan de waarde van uw inboedel. De extra premie die u betaalt bent u dus onnodig kwijt.

Omdat de brandverzekering een onvoldoende verzekering biedt als het gaat om inbraak, storm en lekkages wordt tegenwoordig nog slechts weinig gebruik gemaakt van alleen een brandverzekering. De dekking is simpelweg te beperkt. Veel instanties adviseren mensen dan ook om minimaal een uitgebreide inboedelverzekering af te sluiten.

De premie van uw brandverzekering is afhankelijk van de waarde van uw inboedel. Deze waarde kunt u proberen in te schatten of middels een inventarisatie vaststellen. Het is erg belangrijk om de waarde van uw inboedel goed vast te stellen. U kunt hiervoor ook gebruik maken van de inboedelwaardemeter.

Wanneer u uw inboedel voor een te laag bedrag verzekert dan bent u onderverzekerd. Dit betekent dat u slechts dat deel van de schade krijgt vergoed waarvoor u relatief bent verzekerd. Wanneer uw inboedel bijvoorbeeld € 50.000 waard is en u bent verzekerd voor een bedrag van € 25.000 dan krijgt u slechts 50% van de schade vergoed. Dus wanneer er een schade van € 10.000 optreedt, krijgt u slechts € 5.000 vergoed.

Wanneer u uw inboedel voor een te hoog bedrag verzekert dan bent u oververzekerd. Dit is zonde want u krijgt nooit meer uitbetaalt dan de waarde van uw inboedel. De extra premie die u betaalt bent u dus onnodig kwijt.